※本記事は実際にJAカーローンを利用した体験をもとに、申し込みから契約までの流れをまとめています。
「JAカーローンってどうやって申し込むの？」
「ネットだけで完結するの？来店は必要？」
このような疑問を持つ方に向けて、実際の手続きの流れを順を追って解説します。
JAカーローンの申し込みの流れ【全体像】
今回の流れは以下の通りです。
- ネットで事前審査を申し込む
- メールで審査結果を確認
- JAへ電話連絡
- 来店して内容確認・口座開設
- 車両決定後に再連絡
- 本契約
それぞれ詳しく見ていきます。
① ネットで事前審査を申し込む
まずはインターネットから事前審査を申し込みます。
入力項目は比較的多く、特に収入や勤務状況についての質問もあるため、時間に余裕があるときに行うのがおすすめです。
また、年収の入力もあるため、源泉徴収票などを手元に用意しておくとスムーズに進められます。
② メールで審査結果を確認
事前審査の結果はメールで届きます。
件名は「事前審査結果のご連絡」といった内容で、本文内のURLから結果を確認する形式でした。
審査に通過している場合は、最寄りのJAへ電話連絡を行うよう案内があります。
③ JAへ電話連絡
メールの案内に従い、JAへ電話連絡を行います。
事前審査に通過していることを伝え、来店可能な日程について相談します。
来店日が決まっていない場合は、後日あらためて連絡する形でも問題ありません。
また、この時点で必要な持ち物についても案内があります。
主な持ち物
- 車の見積書（仮のものでも可）
- 口座開設用の印鑑
- 医療保険の資格情報
医療保険の資格情報は、マイナンバーカードを利用してスマートフォンで確認できます。
印刷して持参するとスムーズですが、当日提示できれば問題ないとのことでした。
④ 来店して内容確認・口座開設
予約した日にJAへ来店します。
窓口でカーローンの相談であることを伝えると、担当部署へ案内され、見積書や資格情報を提出して内容の確認が行われます。
この時点では車が確定していなくても問題なく、概算の見積書で対応可能でした。
このときのポイント
- 見積額：約130万円（仮）
- 融資希望額：100万円（不足分は自己資金）
また、金利についての説明もあり、この時点では以下の案内でした。
- 基本金利：年1.279％（固定）
- 条件達成で：年1.2％に引き下げ
金利引き下げは複数条件のうち2つ以上の達成が必要で、今回は
「ネット申し込み」と「家族の年金受取口座」が条件に該当しました。
なお、この段階では車両が確定していないため、正式な契約は行わず、車が決まり次第再連絡する流れになります。
また、事前審査の有効期限は約6か月とのことでした。
口座開設について
JAでの融資には口座開設が必要となるため、このタイミングで手続きを行います。
一般的な銀行口座と異なり、出資金として3,000円の入金が必要でした。
後日、組合加入に関する通知が郵送で届きます。
本人確認書類としてマイナンバーカードや運転免許証の提示が求められるため、忘れずに持参しましょう。
来店から手続き完了までの所要時間は、約1時間程度でした。
⑤ 車両決定後に再連絡
購入する車が決まり、正式な見積書が用意できた段階で、再度JAへ連絡します。
契約日を決めるとともに、本契約までに準備しておく内容について案内があります。
事前に準備すること
- 収入印紙の用意
- 車両代金の支払日を決定
- 自己資金分を口座に入金
融資金は一度口座へ入金され、その後、自己資金と合わせて販売店へ振り込む流れになります。
⑥ 本契約
契約当日は以下を持参します。
- 車の見積書
- 収入印紙
- 振込先口座情報
- 口座用印鑑
契約内容の詳細説明が行われ、この段階で保証料についての説明もありました。
保証料として年0.79％相当が加算され、**実質金利は1.99％**となります。
（※当初案内されていた1.2％は金利部分のみで、保証料は別途加算される仕組みでした）
なお、繰り上げ返済は可能で、タイミングによっては手数料が無料となる場合もあります。
まとめ｜JAカーローンは来店手続きありだが安心感がある
JAカーローンは、ネットだけで完結するタイプではなく、来店による手続きが必要です。
その分、担当者から直接説明を受けられるため、初めてのローンでも安心して進められると感じました。
一方で、金利については「表示金利」と「実質負担」に違いがあるため、事前に確認しておくことが大切です。
これからJAカーローンを検討している方の参考になれば幸いです。
※この記事は筆者の実体験をもとにまとめています。JAは地域ごとに内容や対応が異なるため、金利や条件は同じでない場合があります。「こういうケースもあるんだな」くらいの参考として読んでいただければと思います。
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